자동차보험은 과거 사고 여부와 법규위반 등에 따라 보험료가 할인 혹은 할증됩니다. 이때 적용률을 결정하는 기준이 1Z부터 29Z까지 총 29개 단계로 구분된 할인 할증 등급입니다. 사고건수 점수와 교통법규위반 시에 따른 등급 변화와 그 등급에 따른 할인 할증 요율은 어떻게 달라지는지 알아보도록 하겠습니다.
자동차 보험 할인 할증 등급
할인 할증 등급은 보험사가 자동차 보험료의 할인과 할증의 정도를 결정하는 기준 중 하나입니다.
운전자의 보험 가입 기간 중 사고 유무에 따라 1Z에서 29Z까지 29단계로 나누어지며, 자동차 보험에 처음 가입하면 11Z 등급이 되고, 18년간 무사고로 운전을 하게 되면 최고 등급인 29Z에 도달하여 보험료가 약 70%까지 할인이 됩니다.
반면, 사고를 자주 일으키게 되어 최저 등급인 1Z가 되면 보험료가 80% 이상 오를 수 있습니다.
할인 할증 등급은 최근 3년간 발생한 사고가 없었던 경우 한 단계 상향 조정되며, 최근 3년간 사고가 1건 이상 발생한 경우 전년도에 무사고였더라도 등급이 상향 조정되지 않습니다.
가입경력요율
피보험자의 보험에 가입한 기간에 띠라 차등적용되는 요율을 말하며, 1년 미만, 1년 이상 2년 미만, 2년 이상 3년 미만, 3년 이상과 같은 4등급으로 나뉘어 보험 요율이 적용됩니다.
| 다음에 설명드리는 자동차 사고건수와 교통법규위반기록은 자동차 보험 할인할증등급을 올리는 주요 원인 중 하나입니다. |
사고건수요율
사고기록은 보험 처리한 사고만 기록되며 평가대상기간 동안 발생한 보험사고 건수를 기준으로 사고가 많은 사람의 보험료는 할증되고 무사고인 사람의 보험료는 할인되는 구조입니다.
평가대상기간은 직전 3년의 가간을 고려합니다.
전년도에 사고가 발생했다면 사고 내용과 원인에 따라 결정된 사고 점수에 따라 1점당 1등급씩 낮아집니다.
사고가 여러 항목에 해당하는 경우 각 항목의 점수를 합산하여 적용하게 되는데 예를 들어 음주 운전자가 과속으로 사고를 냈다면 음주 운전 3점, 과속 1점, 물적 사고 1점을 합산해 할인 할증 등급이 5단계 낮아지게 됩니다.
사고 내용과 원인에 따른 사고 점수는 아래와 같습니다.
1. 사고 내용 점수
| 사고 내용 | 사고 점수 | |
| 대인 사고 | 사망 | 건당 4점 |
| 부상 1급 | 건당 4점 | |
| 부상 2 ~ 7급 | 건당 3점 | |
| 부상 8 ~ 12급 | 건당 2점 | |
| 부상 13 ~ 14급 | 건당 1점 | |
| 자기신체사고 | 건당 1점 | |
| 물적 사고 | 할증기준 금액 초과(자기차량손해 1억 초과) | 건당 2점 |
| 할증기준 금액 초과(자기차량손해 1억 이하) | 건당 1점 | |
| 할증기준 금액 이하 | 건당 0.5점 | |
2. 사고 원인 점수
| 사고 원인 | 사고 점수 |
| 음주, 약물, 무면허 운전 | 건당 3점 |
| 뺑소니 | 건당 3점 |
| 범죄 행위 | 건당 3점 |
| 음주 운전 (알콜농도 0.03% 미만) | 건당 1점 |
| 12대 중과식 (신호위반, 중앙선 침법, 과속 등) | 건당 1점 |
법규위반경력요율
교통법규위반경력요율은 평가대상기간 동안 발생한 교통법규위반 기록에 따라 보험금이 최대 20%까지 할증될 수 있습니다.
평가대상기간은 직전 2년의 기간을 고려합니다.
보험료 20% 할증
1. 무면허운전을 하거나, 교통사고 발생 시 조치의무를 위반하면 자동차 보험료가 20% 할증됩니다.
2. 음주운전을 2회 이상 할 경우 자동차 보험료가 20% 할증됩니다.
보험료 10% 할증
1. 음주운전을 1회 이상 할 경우에 자동차 보험료 10%가 할증됩니다.
2. 신호위반, 역주행, 과속단속 4회 이상 적발될 경우 보험료 10%가 할증됩니다.
3. 어린이, 노인, 장애인 보호구역 내 제한속도 20km/h 초과 속도위반 2회 이상 적발된 경우 보험료 10%가 할증됩니다.
보험료 5% 할증
1. 신호위반, 역주행, 과속단속 2~3회 단속된 경우 보험료 10%가 할증됩니다.
2. 어린이, 노인, 장애인 보호구역 내 제한속도 20km/h 초과 속도위반 1회 적발된 경우 보험료 10%가 할증됩니다.
종합해 보자면 할인 할증 등급은 무사고 기간, 사고기록, 교통법규위반기록, 음주운전, 무면허운전, 신호위반기록 등에 따라 결정됩니다.
보험사별 할인 할증 요율
자동차 보험에 최초 가입 시에는 11Z의 등급으로 적용되며, 위에 언급된 사고내용과 원인에 따른 점수를 적용하여 사고 발생 시 사고점수 1점당 1등급을 할증하여 적용하게 되며, 직전 3년간 무사고일 경우 매년 1등급씩 할인 등급으로 적용되게 됩니다.
| 등급 | 삼성화재(%) | KB손해보험(%) | 현대해상(%) | DB손해보험(%) |
| 1Z | 178.0 | 194.0 | 183.1 | 175.8 |
| 2Z | 141.0 | 152.0 | 159.4 | 135.8 |
| 3Z | 124.0 | 134.0 | 137.2 | 134.7 |
| 4Z | 113.0 | 119.0 | 118.6 | 131.9 |
| 5Z | 112.0 | 103.0 | 118.4 | 117.2 |
| 6Z | 99.0 | 101.5 | 102.9 | 110.3 |
| 7Z | 91.0 | 97.5 | 95.0 | 103.7 |
| 8Z | 85.0 | 92.0 | 90.9 | 100.9 |
| 9Z | 84.0 | 84.0 | 87.6 | 93.4 |
| 10Z | 78.0 | 78.0 | 83.0 | 86.1 |
| 11Z | 71.0 | 75.5 | 81.8 | 83.6 |
| 12Z | 71.0 | 70.0 | 72.6 | 75.5 |
| 13Z | 65.0 | 66.0 | 66.1 | 69.4 |
| 14Z | 62.0 | 61.0 | 63.9 | 66.0 |
| 15Z | 58.0 | 58.0 | 60.4 | 60.7 |
| 16Z | 54.0 | 56.0 | 56.6 | 57.3 |
| 17Z | 53.0 | 52.0 | 55.3 | 55.8 |
| 18Z | 50.0 | 50.5 | 51.7 | 53.0 |
| 19Z | 48.0 | 49.0 | 50.7 | 51.0 |
| 20Z | 47.0 | 46.5 | 48.7 | 50.1 |
| 21Z | 45.0 | 45.5 | 48.0 | 47.5 |
| 22Z | 43.0 | 44.0 | 44.7 | 45.3 |
| 23Z | 42.0 | 42.0 | 43.0 | 43.0 |
| 24Z | 41.0 | 40.0 | 41.0 | 40.9 |
| 25Z | 39.0 | 39.0 | 40.1 | 39.8 |
| 26Z | 38.0 | 37.5 | 39.3 | 37.2 |
| 27Z | 35.0 | 35.5 | 38.5 | 35.4 |
| 28Z | 34.0 | 35.0 | 36.5 | 35.2 |
| 29Z | 31.0 | 32.8 | 32.8 | 33.4 |
보험사별로 등급에 따른 할증할인요율일이 다르니, 본인의 등급을 먼저 확인하여 가장 유리한 보험사에 자동차 보험을 가입하는 것이 유리합니다.
나의 자동차 보험등급 조회서비스에서는 보험경력개발원에서 운영하는 할인⋅할증요인 조회 시스템으로 본인의 할인 할증 등급뿐만 아니라, 사고 경력, 법규 위반 경력, 운전자 연령, 가입경력 등 보험료 산정에 영향을 미치는 기타 정보도 본인인증을 통하여 쉽게 알아볼 수 있습니다.
장기 무사고 보험가입자 보호제도
자동차 보험에 가입해서 18년간 무사고 운전을 하면 최고 등급인 29Z를 받게 됩니다.
그리고 무사고 운전을 더 오래 하면 보호 등급인 29P가 되어 추가 혜택을 받을 수 있게 되는데, 29P 등급 운전자의 경우 사고 점수가 1점 이하인 사고는 등급 할증이 적용되지 않고, 2점 이상의 사고는 1점을 뺀 점수로 등급 할증이 적용됩니다.
보험회사 간 할인할증 등급별 적용률 비교 시 유의사항
자동차보험료는 각 회사별로 공시된 할인할증 적용률 뿐만 아니라 제반 요율요소에 의해 결정되므로, 적용률이 낮은 회사의 보험료가 무조건 저렴하고, 적용률이 높은 회사의 보험료가 무조건 비싸다고 볼 수는 없습니다.
따라서, 회사 간의 등급별 적용률을 먼저 비교하신 후에 각 보험사별로 최종보험료를 비교 견적해 볼 필요가 있습니다.
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